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Einzelheiten finden Sie in Kapitel 1.3, wann ein Risikomanagementansatz verwendet werden sollte. In Übereinstimmung mit bewährten Verfahren hat etwa die Hälfte der befragten Banken das Modellrisiko in ihre Risiko-Appetit-Erklärung integriert, entweder als separates Element oder innerhalb nichtfinanzieller Risiken. Nur rund 20 Prozent verwenden jedoch spezifische Kennzahlen für das Modellrisiko, hauptsächlich basierend auf der Modellleistung und offenen Validierungsergebnissen an Modellen. Um festzustellen, ob die Kosten für die Beseitigung oder Minimierung eines Risikos “grob unverhältnismäßig” sind, müssen Sie die Wahrscheinlichkeit des Eintretens und des Schadens, der sich daraus ergeben könnte, mit den Kosten der Kontrollmaßnahme in Einklang bringen. Zu den Modelltypen, die sich ausbreiten, gehören diejenigen, die auf regulatorische Anforderungen wie Kapitalbereitstellung und Stresstests ausgelegt sind. Wichtig ist jedoch, dass viele der neuen Modelle darauf ausgelegt sind, die geschäftlichen Anforderungen zu erfüllen, einschließlich Preisgestaltung, strategischer Planung und Asset-Liquidity-Management. Big Data und fortschrittliche Analysen eröffnen neue Bereiche für anspruchsvollere Modelle – wie Kundenbeziehungsmanagement oder Geldwäsche- und Betrugserkennung. Gibt es mehrere Möglichkeiten zur Beseitigung oder Minimierung eines Risikos und würde die sorgsame Schadenswahrscheinlichkeit oder Schadensminderung erreicht, so kann sich ein Zollinhaber dafür entscheiden, eine oder mehrere der weniger kostspieligen Optionen anzuwenden. Die Wahl einer kostengünstigen Option, die weniger Schutz bietet, einfach weil sie billiger ist, wird jedoch wahrscheinlich nicht als “vernünftig praktikabel” angesehen werden.

Um den Herausforderungen von COVID-19 und den Risiken von Quick-Fix-Lösungen zu begegnen, sollten Banken ihre Zwei-Phasen-Strategie entwickeln. Die erste Phase ist ein kurzfristiger Krisenbetrieb für MRM, und die zweite ist eine längerfristige umfassende Verbesserung der MRM-Strategie, um die Widerstandsfähigkeit zu erhöhen und proaktive Anpassungen an sich abkommende Veränderungen zu ermöglichen. Das Unternehmen veranstaltet regelmäßig Veranstaltungen, um Kunden zu ermöglichen, ihre Palette von Fahrrädern zu testen, mit einer Anwesenheit von bis zu 20 Personen. William versteht, dass diese Ereignisse ein höheres Risiko der Verbreitung von COVID-19 darstellen und nicht den neuen Regeln für öffentliche Versammlungen entsprechen, also sagt diese Aktivitäten sofort ab. Konsistente Standards für Modellplanung und -entwicklung ermöglichen es Institutionen, genauere Modelle mit weniger Ressourcen und in weniger Zeit zu entwickeln. Unserer Erfahrung nach können bis zu 15 Prozent der MRM-Ressourcen erhalten werden. Ebenso kann durch die Rationalisierung der Modellvalidierungsorganisation bis zu 25 Prozent an Kosten eingespart werden.

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